As realidades financeiras da vida familiar

Um homem se preocupa se conseguirá sustentar bem a família? A preparação financeira para o nascimento de um filho e a vida que se segue é uma tarefa muito difícil.

"E como pagar por tudo isso?" é o pensamento mais comum dos futuros pais. Um homem terá que monitorar sua situação financeira com mais cuidado neste momento, pois terá que pensar nos custos de dar à luz e criar um filho. Todos os custos terão que ser levados em conta – desde o pagamento dos cuidados de uma mulher durante a gravidez e o parto até o custo de comprar tudo o que é necessário para a criança. E você não deve ignorar as despesas futuras, da creche à escola!

Um homem precisa discutir com a esposa a situação financeira atual e pensar no que pode acontecer a seguir. Ao discutir o futuro, os cônjuges poderão se planejar para praticamente qualquer situação possível. Proporcionar estabilidade financeira a um filho quando ele crescer é o objetivo de quase todos os pais.

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Estimar os custos

Quanta atenção um homem dá ao que o dinheiro é gasto e quanto a família gasta? Algumas pessoas sabem onde cada centavo é gasto! Outras não sabem onde sua renda é gasta mensalmente. É importante acompanhar isso. Por quê? Porque ter um filho significa mais despesas, e você provavelmente precisará economizar. Se você não sabe onde o dinheiro é gasto, fica mais difícil fazer isso.

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Inscreva-se por um mês

É uma boa ideia fazer um balanço das suas despesas. Para ajudar você a entender para onde seu dinheiro está indo e identificar áreas onde pode cortar, anote tudo o que gasta diariamente durante um mês. Comece com despesas mensais fixas, como aluguel, contas de serviços públicos regulares, seguro, despesas com carro e assim por diante. A esse número, adicione quaisquer pagamentos recorrentes e parcelas de cartão de crédito, se tiver um (isso será discutido com mais detalhes posteriormente neste capítulo).

Em seguida, ambos os cônjuges devem comprar pequenos cadernos e levá-los consigo. Devem anotar todas as despesas (dinheiro, cheques e cartão de crédito) neste caderno e, em casa, transferir essas anotações e as do cônjuge para um caderno comum, especialmente criado para esse fim. Isso pode parecer uma tarefa muito trabalhosa, mas, na realidade, tudo é bem fácil.

Se um homem não quiser carregar um caderno, ele pode guardar todos os recibos e usá-los para calcular as despesas. Isso pode parecer mais fácil do que anotar as despesas enquanto faz compras.

No final do mês, os cônjuges devem analisar como gastam o dinheiro juntos. Comparem os gastos de cada um com o valor total gasto. Quem gasta quanto? Assim que ficar claro para onde o dinheiro está indo, vocês poderão tomar uma decisão sensata sobre as mudanças necessárias no orçamento familiar.

Casais provavelmente se surpreenderão com o quanto gastam em coisas nas quais não pensam. Mas analisar seus gastos em preto e branco pode ajudá-los a entender seus hábitos de consumo. Algumas pessoas descobrem que podem economizar dinheiro cortando alguns luxos da vida.

Você deve cortar despesas ou aumentar a receita?

Depois que o orçamento mensal estiver esclarecido, o casal deve decidir quais áreas específicas de gastos eles precisam controlar melhor.

Com a perspectiva de um bebê a caminho, talvez você queira planejar melhor suas despesas para garantir que terá tudo o que precisa no futuro.

Vale a pena analisar para onde seu dinheiro está indo. Você consegue cortar despesas grandes, como ter um carro em vez de dois? Alguma de suas compras não é essencial? Essas podem ser áreas em que você pode economizar dinheiro, se necessário. Por exemplo, você pode vender seu carro se precisar apenas de um e o casal tiver dois, economizando em impostos, seguro, gasolina e reparos. Ou, em vez de comer fora todos os dias, você pode levar seu almoço de casa.

Se for difícil cortar despesas, você provavelmente precisará aumentar sua renda. É possível ganhar mais dinheiro trabalhando horas extras em casa? Se um dos cônjuges trabalha meio período, ele pode assumir um emprego em tempo integral? Qualquer forma de obter renda extra deve ser explorada se você não puder cortar ainda mais as despesas.

Seja qual for a decisão, ela deve ser tomada em conjunto. Pode ser difícil cortar gastos, mas os pais têm a responsabilidade de proporcionar estabilidade financeira aos filhos. Isso significa ser um pai responsável. Se você começar agora, poderá economizar bastante para o custo da criança. Saber que se trata de um compromisso familiar ajudará o homem a suportar a grande mudança em sua situação financeira com mais facilidade.

Controle de dívidas

Se o casal estiver pagando um empréstimo, ele deve ser quitado o mais rápido possível. Também é necessário monitorar o saldo do cartão de crédito. Isso pode exigir uma ação ativa, mas vale a pena. As seguintes medidas devem ser tomadas:

Descubra quanto dinheiro há nos cartões de crédito e anote. Em seguida, descubra quanto de juros entra em cada cartão a cada ano e compare. É provável que esses números não sejam os mesmos. Alguns podem ser baixos, outros bem altos. Se o casal não quitar a dívida integralmente todos os meses, isso também pode influenciar no orçamento.

Descubra qual empresa tem a maior taxa de juros. Faça tudo o que puder para quitar o cartão integralmente, mesmo que isso signifique pagar o mínimo dos outros. Assim que o cartão for quitado, você deve quitar o próximo cartão com a maior taxa de juros.

Use apenas um cartão de crédito, e somente quando absolutamente necessário. Se um casal quiser controlar seus gastos, uma maneira de fazer isso é pagar tudo o que for possível em dinheiro. O ato de pegar a carteira e pagar em dinheiro tornará o casal mais consciente de quanto está pagando do que simplesmente entregar um retângulo de plástico ao atendente.

Se o casal tiver empréstimos (além de hipotecas), agora é a hora de cuidar deles. Se puderem ser quitados em 8 ou 12 meses, devem ser quitados. Muitos empréstimos podem ser quitados rapidamente, sem esperar pelos juros. Se você fizer isso, a família terá o valor do empréstimo e mais dinheiro a cada mês.

Evite gastos desnecessários. Antes de comprar qualquer coisa, pense no dinheiro. É uma compra necessária? Talvez seja possível dispensá-la? Se os cônjuges conseguirem evitar compras desnecessárias, pagarão suas dívidas mais rapidamente.

Fundos de Emergência e Outras Necessidades Importantes Se o orçamento de um casal mal cobre suas necessidades atuais, eles devem considerar como lidarão com o inesperado. Se algo sério acontecesse com eles – a perda do emprego, uma despesa inesperada, uma doença grave – o casal conseguiria lidar com isso?

A gravidez é um ótimo momento para garantir que sua família tenha uma reserva de emergência. A maioria dos especialistas recomenda ter dinheiro guardado suficiente para cobrir as despesas da família por 3 ou 4 meses. Isso inclui hipoteca, contas de luz, alimentação, transporte, parcelas de empréstimos, parcelas de cartão de crédito, creche (se necessário) — tudo o que precisa ser pago para manter seu padrão de vida atual.

Se o casal decidiu estabilizar esse fundo, agora é a hora de garantir que ele esteja acessível. Vale a pena depositar esse dinheiro em um banco ou conta, então ele certamente estará acessível.

O casal pode não ter muitas dívidas, mas também pode não ter muito dinheiro nessa reserva. É aqui que saber suas despesas mensais é útil. Isso pode ajudar você a ver se é possível cortar despesas para aumentar esse depósito.

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Seja financeiramente responsável

Tornar-se pai ou mãe significa que os cônjuges terão muitas novas responsabilidades. A responsabilidade financeira é uma delas. Os cônjuges podem não planejar suas despesas até terem filhos. Mas com a chegada de um filho, suas vidas mudarão, e esta é uma área em que mudanças podem ser necessárias.

Ao iniciar essas mudanças durante a gravidez, o casal terá certeza de que conseguirá sustentar a criança. A segurança financeira ajudará a família a manter a confiança de que a paternidade começa com o atendimento às necessidades de uma família em crescimento.

Hora de escrever um testamento

O casal já escreveu um testamento? Estatísticas mostram que, entre as pessoas com menos de 35 anos, cerca de 90% não se importam com isso. Isso é compreensível: a maioria das pessoas não gosta de pensar na própria morte e se preparar para ela. Mas a gravidez é um momento para rever essa área da vida e escrever um testamento. Isso deve ser resolvido antes do nascimento do bebê. Tanto o homem quanto a esposa devem escrever um testamento, caso ainda não o tenham feito. É importante que ambos os pais providenciem o sustento do filho em seus testamentos.

Se o testamento já estiver escrito, ótimo. Ele deve ser alterado e complementado de alguma forma, em particular, para nomear ou complementar os herdeiros, incluindo um novo membro da família.

Nomeação de um tutor

O aspecto mais importante da alteração ou elaboração de um testamento é a nomeação de um tutor para a criança. Se algo acontecer ao homem, a esposa dele cuidará da criança e vice-versa. Mas o que acontece se algo acontecer a ambos os cônjuges? Quem cuidará da criança neste caso? Sem um testamento, em tal situação, o destino da criança será decidido pelo tribunal.

Há algumas coisas a considerar antes de nomear um tutor. Você deve discutir os seguintes pontos com seu cônjuge e, em seguida, decidir em quem confiar essa responsabilidade.

• Em quem os cônjuges podem confiar para cuidar dos filhos?
• Quantos anos tem essa pessoa?
• Ele está com boa saúde?
• Essa pessoa é financeiramente e emocionalmente estável?
• Ele tem sua própria família e filhos mais ou menos da mesma idade (isso tem seus lados positivos e negativos).
• A criança estará familiarizada com essa pessoa?
• A renda dessa pessoa corresponde à renda do cônjuge?
• Essa pessoa ficará com o dinheiro que os cônjuges lhe deixarem para o filho?

Quem mais pode ser nomeado se essa pessoa se recusar ou não puder cuidar da criança (é uma boa ideia nomear pelo menos duas pessoas no testamento).

ESCOLHENDO UM TUTOR. Qual a importância de os cônjuges escolherem o mesmo tutor? Pode ser uma boa ideia decidir isso em conjunto com seu cônjuge e nomear a mesma pessoa em seus testamentos. Isso ajudará a evitar problemas caso ambos os cônjuges faleçam no mesmo dia. Se forem nomeados tutores diferentes, o tribunal decidirá qual dos dois cuidará da criança.

Após a escolha do tutor, é importante discutir isso com ele. Você não deve incluir ninguém no testamento como tutor sem antes concordar com ele. Eles podem ter seus próprios motivos para não concordar com isso. É uma boa ideia escolher pelo menos duas pessoas que sejam capazes de ser o tutor da criança. O primeiro candidato deve ser consultado primeiro e, se concordar, inclua-o no testamento. Escolha um tutor alternativo (novamente, ele deve ser consultado antes de ser incluído no testamento como tal e ser informado de que é um tutor alternativo).

Se uma pessoa concordar em ser tutora (ou tutor alternativo), isso deve ser incluído no testamento. Se o casal quiser confiar os assuntos financeiros da criança a outra pessoa, um tutor patrimonial também deve ser nomeado. Essa pessoa cuidará da herança da criança.

Quem herda o quê Ao redigir um testamento, não é necessário indicar a quem pertencerão os bens adquiridos em conjunto. Eles passam diretamente para o cônjuge após a morte do outro. Nesse caso, basta indicar os nomes dos herdeiros, com a devida adaptação para o surgimento de um novo herdeiro.

Então, o que mais é importante em um testamento, além de nomear um tutor? Ele é necessário para que uma pessoa possa especificar tudo o que possui pessoalmente. Se os cônjuges tiverem depósitos diferentes, bens separados ou qualquer outro bem além de bens adquiridos em conjunto, a pessoa deve especificar quem fica com o quê. Um testamento torna isso legal.

Muitas pessoas acreditam que, se uma pessoa falecer sem testamento, o cônjuge herdará tudo. Isso não é verdade. Se uma pessoa falecer sem deixar testamento, o tribunal determinará os direitos de herança com base nas leis do país. Se a pessoa for casada, a esposa e os filhos receberão partes iguais da herança. É uma boa ideia que o cônjuge ou outro adulto guarde o dinheiro até que o filho receba a herança. Se a pessoa for solteira, um testamento é ainda mais importante, pois será a única maneira de garantir que o parceiro e seus filhos recebam a herança.

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Onde escrever um testamento

Algumas pessoas dirão que um tabelião não é necessário para redigir um testamento, a menos que a pessoa tenha muitos bens ou herdeiros. Acreditam que "um guia para redigir um testamento caseiro" esteja disponível em algumas lojas ou possa ser encontrado em programas de computador. Alguns são realmente bons, mas se uma pessoa que não é tabelião redigir um testamento, certamente economizará dinheiro, mas no futuro custará muito aos seus filhos ou familiares.

O casal pode querer ter certeza de que preencheu todos os requisitos no testamento e de que ele é juridicamente vinculativo. A única maneira de ter certeza disso é solicitar a revisão do testamento por um tabelião.

O custo de uma consulta notarial depende de muitos fatores. No entanto, a certeza de que o testamento é válido e que a criança será cuidada por um tutor nomeado pelos cônjuges, e não pelo tribunal, vale a pena, assim como a certeza de que os herdeiros e o tutor dos bens também são determinados pela decisão dos cônjuges.

Os cônjuges podem desejar deixar um testamento com um notário em caso de uma situação difícil. Por exemplo, se houver relacionamentos difíceis na família e os cônjuges acreditarem que seus parentes não cumprirão o testamento, isso ajudará a garantir que o testamento seja incontestável. Se um dos filhos estiver doente ou precisar de cuidados especiais, é importante especificar detalhadamente no testamento quem será responsável por esses cuidados.

Caso os parceiros não tenham se casado, o notário auxiliará, consultando-os sobre tudo o que for necessário, e o parceiro e os filhos serão os herdeiros legais.

Se um casal decidir usar um "Guia de Testamento Faça Você Mesmo", poderá solicitar a revisão do testamento por um tabelião após sua elaboração. Isso custa dinheiro, mas ajudará a garantir que o parceiro e os filhos não tenham problemas com o testamento no futuro.

Hora de verificar seu seguro

Depois de redigido o testamento, é hora de decidir de onde virá o dinheiro. Na maioria das vezes, esse dinheiro vem do seguro de vida. Ao verificar seu seguro de vida, você também deve considerar outros tipos de seguro. Você deve verificar se há seguro de vida, seguro saúde, seguro por invalidez, seguro residencial e seguro para inquilinos. Você deve analisar a lista e decidir quais seguros serão úteis após o nascimento do bebê. Hora de fazer as mudanças necessárias!

Quando o seguro é fornecido pelo empregador, vale a pena descobrir mais sobre ele e seus benefícios. Isso não deve ser ignorado!

Seguro de vida

É da natureza humana querer ter certeza de que, se algo acontecer com você, seu filho será sustentado e cuidado até atingir a idade adulta. É importante que o seguro de vida cubra os custos da educação da criança. O valor do seguro deve ser aumentado a cada novo filho na família. Ambos os pais devem estar segurados para garantir que a criança seja sustentada.

Você deve descobrir todas as organizações que oferecem seguro de vida e, em seguida, discutir os detalhes com seu cônjuge. Qual é o valor do pagamento? O empregador fornece o seguro? Qual é o valor do pagamento? A maioria dos especialistas recomenda um valor de 8 a 12 vezes a renda anual da pessoa para garantir que o filho consiga manter seu padrão de vida, crescer e estudar.

Se a esposa de um homem trabalha, ele deve descobrir se o empregador dela oferece seguro de vida e qual será o pagamento em caso de falecimento. Se o pagamento for pequeno ou o empregador não oferecer seguro, ele pode querer contratar um seguro para ela, a fim de cobrir as despesas em caso de falecimento. Se a esposa não trabalha, ele ainda deve contratar um seguro (talvez tenha que esperar até o nascimento do bebê). Ele deve descobrir quanto custa o cuidado com a criança por ano e adicionar o custo da ajuda doméstica. Um valor de cerca de 10 vezes o salário anual dará ao casal a tranquilidade de que seu filho será sustentado.

SEGURO DE VIDA OU DE PRAZO? O seguro é vitalício ou temporário? No seguro de vida, também chamado de seguro permanente, o prêmio é enviado para um fundo onde não está sujeito a impostos. Se necessário, você pode contar com esse fundo. Este é o tipo de seguro em que a pessoa paga pelo seu próprio seguro.

No caso do seguro temporário, você pode escolher por quanto tempo sua vida estará segurada, por exemplo, de 20 a 30 anos, e é por isso que ele é chamado de "temporário". Normalmente, o seguro temporário é o mais barato. O prêmio do seguro depende da idade da pessoa, e ela paga um determinado valor mensalmente. O seguro temporário é mais barato, pois os prêmios não vão para o fundo de seguro. Além disso, neste caso, é mais fácil alterar o valor do prêmio mensal do seguro quando há um aumento na família. Também é importante monitorar a frequência com que ele precisa ser renovado.

Encontrando o SEGURO CERTO. Se você perceber que precisa aumentar seu prêmio mensal, o melhor conselho que podemos dar é "pesquise bastante!". Diferentes seguradoras oferecem valores de prêmio diferentes. Você pode consultar agências ou pesquisar online.

Seguro de saúde

Uma das coisas mais importantes a fazer antes de ter um bebê é verificar seu plano de saúde. Se sua esposa trabalha, o empregador dela pode estar pagando pelo plano. Se os parceiros forem casados e ambos tiverem plano de saúde, provavelmente considerarão contratar um plano melhor com outra operadora.

Se uma mulher não tiver plano de saúde, poderá ter dificuldade em obtê-lo durante a gravidez. Muitas seguradoras exigem um período de carência (cerca de 1 ano) antes de cobrirem os custos de ter um bebê. É uma boa ideia verificar se há seguro incluído em algum programa social ou se existem programas de seguro saúde infantil. Alguns são gratuitos, outros cobram uma pequena taxa. Eles estão disponíveis mesmo que ambos os cônjuges trabalhem.

Ao escolher um seguro saúde, há algumas coisas a considerar. O seguro é padrão, com o segurado pagando os prêmios e uma parte de todas as despesas? Quem apoia o programa social? O valor do pagamento também varia de caso para caso. Os cônjuges precisam encontrar respostas para algumas perguntas importantes relacionadas aos pagamentos antes de contratar um seguro. Se ambos trabalharem nisso, poderão encontrar uma organização que pague por ambas as apólices em uma situação de seguro. Uma apólice familiar é uma boa opção. Ou você pode descobrir qual organização oferece melhores condições para um dos pais e para o filho.

Para descobrir o que está coberto pela apólice, converse com especialistas da empresa. Caso o consultor não consiga dar respostas exatas, você pode entrar em contato diretamente com a empresa. Algumas perguntas a serem feitas:

• Que tipo de pagamento é esse?
• Quais são os benefícios da maternidade, se houver?
• O termo "maternidade" se refere ao parto cesáreo?
• Que tipos de anestesia durante o parto são mais benéficos desse ponto de vista?
• Qual é o custo de uma apólice para gravidez de alto risco?
• O que é o prêmio do seguro e com que frequência ele precisa ser pago?
• Como são pagas as consultas?
• Existe alguma chance de cobrir totalmente o custo do parto?
• Qual a porcentagem do valor que é paga?
• As condições que escolhemos (maternidade, parto em enfermaria geral ou em quarto separado) são pagas?
• Quais procedimentos devem ser realizados antes de chegar à maternidade?
• O custo da apólice inclui o pagamento de um enfermeiro?
• O custo da apólice inclui o pagamento de medicamentos?
• Quais exames durante a gravidez estão incluídos no custo desta apólice?
• Quais exames durante o trabalho de parto estão incluídos no custo desta apólice?
• Que tipos de anestesia durante o parto estão incluídos no custo desta apólice?
• Quanto tempo a mãe e o bebê podem ficar no hospital?
• Os pagamentos são enviados diretamente para a maternidade ou para as seguradoras?
• Quais serviços não estão incluídos no preço desta apólice?
• Quais itens de cuidados infantis estão incluídos no custo desta apólice após o nascimento do bebê?
• O custo desta apólice inclui o pagamento do médico escolhido?
• Qual é o custo adicional para incluir uma criança nesta política?
• Como posso incluir meu filho nesta política?
• Quanto tempo leva para incluir uma criança nesta política?

Você deve verificar com a seguradora a cobertura de procedimentos, exames, medicamentos e outros itens relacionados ao parto e à maternidade. Por exemplo, alguns planos de saúde não cobrem ultrassonografias, por isso é importante verificar isso com antecedência. Alguns tipos de seguro não cobrem o recém-nascido – talvez você tenha que arcar com o custo da internação dele na maternidade. Ou o custo da apólice não inclui o médico escolhido pelo casal. Se o seguro não cobrir todas as despesas médicas, você deve começar a se preparar para isso o mais rápido possível.

Seguro de Invalidez - É Necessário? Se um dos cônjuges sofrer um acidente que o deixe afastado do trabalho por um longo período, o seguro de invalidez é uma boa opção. Este seguro paga uma determinada quantia em dinheiro ao segurado em caso de invalidez temporária. A maioria dos empregadores oferece este seguro, mas cada cônjuge trabalhador precisa que este seguro corresponda a cerca de 65% a 75% da sua renda.

O empregador do homem ou de sua esposa pode oferecer seguro de invalidez no local de trabalho. A desvantagem desse seguro é que ele termina quando o trabalhador muda de emprego e os benefícios geralmente são relativamente pequenos. Além disso, há uma diferença tributária entre as apólices pagas pelo empregador e as pagas pelo próprio empregador. Se a empresa pagar pela apólice, o trabalhador paga todos os impostos de renda. Se o trabalhador pagar pela apólice, sua renda não está sujeita a tributação.

Se um homem decidir contratar um seguro por conta própria, deve procurar um que seja renovável e não feche quando o segurado atingir a idade de aposentadoria. As melhores apólices de seguro de invalidez temporária definem invalidez como "incapacidade de realizar trabalho normal". Algumas apólices mais baratas pagam apenas se a seguradora não puder trabalhar e devem ser evitadas.

Vale a pena esclarecer o período de carência – muitos seguros oferecidos pelo empregador têm um período de carência de 30 a 90 dias. A licença médica pode não ser paga por um longo período. É aqui que ter uma reserva de emergência pode ser crucial. Além disso, os pagamentos podem ser menores se o trabalhador tiver escolhido um período de carência mais longo antes de receber o valor do seguro.

NOTA PARA OS SÁBIOS: O homem deve certificar-se de que sua esposa verifique com o empregador se há seguro de invalidez disponível para gestantes. Em alguns casos, os pagamentos são feitos apenas em caso de problemas de saúde graves ou após o nascimento do filho.

Seguro de propriedade

O seguro residencial é uma boa maneira de investir dinheiro para proteger sua família de perdas financeiras em diversas situações. Esta apólice pode incluir uma cláusula de isenção de responsabilidade em caso de acidente em casa.

O valor do pagamento deve ser esclarecido. Se o casal decidir contratar uma babá, deve certificar-se de que o seguro cobre todos os que frequentam a casa, incluindo babás ou empregadas domésticas contratadas.

Se o casal não possuir casa própria (e, portanto, não puder segurá-la), deve se informar sobre o seguro para imóveis alugados. Este seguro se aplica às mesmas situações do seguro residencial e deve ser levado em consideração.

Seguro que você não deve comprar

Com um bebê a caminho, os casais podem querer considerar vários tipos de seguro. No entanto, existem alguns tipos de seguro que não são necessários porque custam mais do que o que seria pago em caso de um evento segurado. Os seguintes tipos de seguro devem ser evitados:

• Seguro de crédito. Este tipo de seguro paga a hipoteca e outras dívidas em caso de falecimento da pessoa. É mais caro do que o seguro de vida e o dinheiro é usado apenas para pagar as dívidas. Além disso, este tipo de seguro se aplica apenas a um dos cônjuges. Se ambos os cônjuges quiserem ser segurados, precisarão de duas apólices.
• Plano de saúde. Este seguro cobre apenas uma doença, como câncer. É mais sensato adquirir um seguro de saúde abrangente que cubra muitas doenças.
• Seguro de vida infantil. Até que a criança comece a ganhar dinheiro sozinha – um caso MUITO raro para um recém-nascido – sua morte não afetará a situação financeira da família. E você não deve "ficar preso ao seguro"; é mais sensato economizar dinheiro para as mensalidades escolares.
• Seguro de Vida por Acidentes: Este seguro oferece uma grande quantia aos sobreviventes caso o segurado venha a falecer em um acidente, como um acidente de carro ou avião. O risco de morte em um acidente é muito baixo. Se uma pessoa achar que precisa deste seguro, deve verificar seu cartão de crédito. Algumas empresas oferecem seguro para situações como um acidente de avião, se a passagem tiver sido comprada com o cartão.

Custo dos cuidados infantis

Decidir qual dos cônjuges trabalhará e quem ficará em casa com o bebê após o nascimento é uma daquelas decisões que a maioria das famílias não quer considerar. No entanto, mesmo com a necessidade de ganhar dinheiro, em muitas famílias nenhum dos pais quer ficar em casa.

E todos os pais querem ter certeza de que seus filhos estão bem cuidados enquanto trabalham.

Normalmente, o empregador paga todos os impostos do empregado, incluindo o imposto sobre assistência médica. Uma exceção é permitida se o empregador pagar ao empregado abaixo de um determinado valor. Isso deve ser esclarecido com advogados. Certifique-se de que o imóvel esteja segurado e que essas despesas estejam cobertas pelo seguro.

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Custo dos cuidados infantis

Cuidar de crianças é bastante caro. Para algumas famílias, representa cerca de 25% da renda. O custo do cuidado infantil para crianças menores de três anos é o mais alto, dependendo do tipo de cuidado, embora não diminua muito à medida que a criança cresce. O custo do cuidado infantil em casa depende de cada caso individual.

Existem agências governamentais para famílias de baixa renda. Consulte o governo local.

Existem também programas sociais projetados para tais situações; em particular, você pode fazer um empréstimo.

Em algumas situações, uma criança pode precisar de cuidados especiais. Se uma criança nasceu com uma patologia ou doença e precisa de atenção personalizada, será mais difícil encontrar uma boa babá, e o custo será mais alto.

Viver dentro das suas possibilidades

Se um dos cônjuges não retornar ao trabalho após o nascimento do filho, os cônjuges devem verificar como irão viver com um único salário. Talvez devam começar a viver apenas com o salário do cônjuge que retornará ao trabalho, já durante a gravidez.

Se ambos os cônjuges vão trabalhar, devem descobrir quanto custa cuidar dos filhos – pode ser uma quantia bem alta. Você deve descobrir onde mora e começar a economizar dinheiro para pagar por esses custos.

A melhor maneira, adequada a qualquer situação, é começar a viver com a renda esperada após o nascimento do filho, durante a gravidez. O dinheiro extra pode ser depositado em uma conta poupança no banco e, com o nascimento do filho, uma quantia considerável terá sido acumulada. E os cônjuges se acostumarão ao novo padrão de vida.

Mudanças fiscais

Ter um filho afeta seus impostos. Como ter um filho custa muito dinheiro, é importante que os pais descubram todas as maneiras de economizar em seus impostos. Esta seção discute impostos, créditos tributários e outras maneiras de fazer isso.

Custo dos impostos

Uma das primeiras coisas que você precisa fazer é descobrir quanto do seu salário será destinado aos impostos. Você pode esperar até depois do nascimento do bebê (alguns impostos são reduzidos após o nascimento) ou pode pensar nisso durante a gravidez para descobrir quanto dinheiro será destinado aos impostos após o nascimento do bebê. Você precisa ter cuidado com isso se o bebê nascer no final do ano. Se você alterar seus impostos este ano e o bebê nascer no ano que vem, você terá complicações. Essas são perguntas que você deve fazer aos seus advogados.

Não é aconselhável gastar dinheiro "extra". É melhor depositá-lo em uma conta para que possa ser usado em diversas situações imprevistas (necessidades ou despesas imprevistas relacionadas ao parto e à compra de tudo o que é necessário para a criança). Após o nascimento do bebê, você também deve economizar dinheiro.

Abono de família

Um subsídio é pago para cada criança com menos de 3 anos. Além disso, quando a criança atinge a maioridade (se estiver estudando em período integral em uma universidade estadual) e até completar 24 anos, o imposto de renda é reduzido.

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Devo voltar a trabalhar?

Os cônjuges provavelmente estão se perguntando se vale a pena financeiramente retornar ao trabalho imediatamente após o nascimento de um filho. Você pode fazer alguns cálculos que ajudarão a tomar uma decisão. Primeiro, você deve somar todas as despesas associadas ao trabalho:

• Pagamento de babá.
• Custo da alimentação artificial (se a mãe não puder amamentar) e equipamentos para o berçário e para a casa.
• Imposto de renda.
• Custo de viagem de ida e volta para o trabalho.
• Custo de alimentação, lavagem a seco e outras coisas necessárias.
• O custo de despesas como comer fora, comprar comida, contratar uma empregada doméstica.
• Para determinar o custo das suas férias:
• O custo total de benefícios e despesas associados a um dos cônjuges não trabalhar.
• Despesas totais associadas à obra.
• Divida esse número pelo total de horas passadas fora de casa. Isso lhe dará uma ideia de quanto custa cada hora passada fora de casa e longe do seu filho.
• Isso também deve incluir coisas como seguro fornecido pelo empregador.

Esse número pode surpreender os cônjuges.

Dinheiro economizado para a criança

É sempre uma boa ideia guardar algum dinheiro só para o seu filho. Dessa forma, o dinheiro pode ser usado para despesas inesperadas ou para a educação quando ele crescer, especialmente para despesas relacionadas ao ensino superior. Nesta seção, discutimos maneiras de economizar dinheiro para o seu filho.

Existem várias maneiras de investir dinheiro para um filho. Quanto mais arriscado for o investimento, maior será o lucro. No entanto, um investimento arriscado significa um alto risco de perda de dinheiro. Você pode escolher uma maneira mais segura de investir dinheiro. Os cônjuges devem pensar juntos sobre como exatamente desejam investir o dinheiro.

Seria uma boa ideia criar uma conta para o seu filho, com o dinheiro que ele poderá usar no futuro. Ela deve ser reabastecida regularmente, tornando-se parte do orçamento familiar. À medida que a criança cresce, você pode inspirá-la a também reabastecer essa conta. Isso ajudará a criança a entender o valor dessa contribuição e a incutir hábitos saudáveis nela. Não é necessário investir muito dinheiro de cada vez; o principal é começar cedo e depositar uma pequena quantia mensalmente.

Presente

Quando o bebê nascer, o casal provavelmente receberá muitos presentes. Muitos deles serão úteis para o bebê. Amigos também podem perguntar ao casal o que eles querem ganhar. Quando um parente ou amigo perguntar sobre um presente, você sempre pode mencionar a "conta do bebê". Não é rude, extorsivo ou falta de educação sugerir que eles depositem dinheiro nessa conta.

Depósito bancário

É aconselhável abrir uma conta bancária logo após o nascimento do filho e depositar nela todo o dinheiro que ele receber de presente. Ela também deve ser reposta sempre que possível. Quando a criança crescer, você pode depositar o dinheiro que ela ganhar lá. Se você não demorar muito, quando a criança atingir a idade adulta, essa conta terá um valor bastante razoável.

Contribuição total

Depósitos gerais, também chamados de depósitos de poupança, também são uma boa maneira de investir dinheiro destinado ao futuro de um filho. Muitos deles não têm prazo e valor fixos para pagamento, então você pode investir um pouco sempre que conseguir economizar. Muitos deles exigem uma entrada relativamente baixa.

Se esta conta for aberta em nome da criança (e de um dos pais), pode haver um benefício fiscal. Na maioria dos casos, o imposto será menor do que se a conta fosse aberta apenas em nome do pai/mãe. Isso é bastante benéfico para algumas famílias.

Durante a gravidez, você pode se informar sobre esses tipos de depósitos. Quanto mais cedo o depósito for criado após o nascimento da criança, mais dinheiro ela receberá, mesmo que o depósito seja por tempo limitado. Quanto mais tarde você começar, menos dinheiro haverá. Veja também abaixo uma discussão sobre esses depósitos.

Pagamento pelo ensino superior

Em breve, os pais perceberão que seus filhos estão crescendo rápido. Embora possa parecer inacreditável, em breve, eles terão idade suficiente para cursar o ensino superior. Além das mudanças de vida (para todos) associadas a sair de casa, os pais perceberão que a educação é cara!

O ensino superior pode ser um verdadeiro dreno de recursos para pais que não o planejaram. O ensino superior pago em algumas universidades custava cerca de US$ 5.000 por ano em 2002, e esse valor aumenta anualmente. Os pais devem considerar quanto será esse valor quando seus filhos entrarem na faculdade.

O que você pode fazer a respeito? A melhor solução que podemos oferecer é começar a economizar agora mesmo.

Depósito de poupança

No passado, muitos pais abriam uma conta poupança para economizar dinheiro quando seus filhos precisassem ir para a faculdade. Menores de 18 anos não podem abrir sua própria conta bancária, então esta é uma boa maneira de economizar dinheiro para a criança. Contas poupança incluem depósitos conjuntos, vinculados e comuns.

Um dos pais (ou outro adulto) pode depositar o dinheiro em nome da criança e controlar a conta até que ela atinja a maioridade. Nessa idade, a criança assume a responsabilidade pelo depósito e por todo o dinheiro, podendo gastá-lo como quiser, sem precisar pedir permissão a ninguém.

A tributação das contribuições deve ser esclarecida em cada caso específico.

Algumas outras recomendações

Pais responsáveis querem cuidar de todas as questões financeiras possíveis antes ou depois do nascimento do bebê. Aqui estão alguns outros detalhes financeiros que o casal pode não saber e que podem ser resolvidos durante a gravidez ou imediatamente após o nascimento do bebê.

Licença-maternidade

Uma mulher deve discutir a licença-maternidade com um colega de trabalho. Em seguida, deve discutir seus planos e expectativas para a licença-maternidade e seu eventual retorno ao trabalho com seu chefe, assistente social e colegas, se necessário. Ela deve estar ciente de que algumas decisões só podem ser tomadas após o nascimento do bebê, principalmente sobre quando ela retornará ao trabalho, pois não é possível prever como será o parto. Ela pode se sentir bem e voltar ao trabalho mais cedo do que imaginava. Ou pode ter um parto difícil ou precisar de uma cesárea e ficar afastada do trabalho por mais tempo do que o esperado.

A licença-maternidade varia em termos de detalhes entre as empresas, desde uma licença não remunerada relativamente curta até vários meses de licença totalmente remunerada. A licença remunerada geralmente é considerada incapacidade temporária.

A mulher também deve se informar sobre seus direitos em relação à licença-maternidade. Ela deve estar ciente de que não tem permissão legal para ser questionada sobre quando planeja retornar ao trabalho. No entanto, é aconselhável discutir isso com seus superiores o mais cedo possível para que o orçamento possa ser calculado levando isso em consideração.

Planejamento de compras inteligente

Como já discutimos os aspectos financeiros da paternidade neste capítulo, queremos agora dar algumas dicas sobre como planejar agora as compras que seu bebê precisará fazer mais tarde. Discutiremos a preparação para o bebê no Capítulo 9, mas aqui daremos aos futuros pais a oportunidade de pensar sobre como e onde comprarão as coisas de que precisarão, o que precisarão e quanto custarão.

Seria uma boa ideia estimar o custo aproximado dessas compras agora que o casal está um pouco distante do custo real dos itens necessários. É importante entender que é indesejável que essas compras "consumam" todo o orçamento familiar e que, embora os pais queiram o melhor para seus filhos, isso nem sempre é necessário. Muitas coisas podem ser compradas em brechós ou emprestadas de amigos e parentes (desde que esses itens atendam aos padrões de segurança). Você pode procurar coisas em diferentes lojas e não se esqueça de consultar os preços na internet.

Removendo um cofre

Se os cônjuges ainda não têm um cofre próprio, agora é o melhor momento para fazê-lo. Isso pode ser feito em muitos bancos por um preço razoável.

O cofre pode ser usado para guardar documentos familiares importantes, como certidões de casamento, certidões de nascimento, apólices de seguro, testamentos, contratos, contratos imobiliários, objetos de valor pouco usados, como joias, e outros itens que você deseja proteger com segurança. Recomenda-se fazer uma lista dos itens colocados no cofre e fazer cópias dos documentos importantes para guardá-los em um armário à prova de fogo em casa. Você também pode guardar cópias no seu local de trabalho.

Ao alugar um cofre, você deve se certificar de que ambos os cônjuges assinaram o contrato e, portanto, a chave estará disponível para ambos, assim como o próprio cofre - isso eliminará a necessidade de ir ao banco juntos todas as vezes e será útil no caso de um dos cônjuges falecer ou sofrer um acidente.

Se um dos cônjuges tirar licença-maternidade

Se uma mãe tira licença-maternidade, ela ganha alguns novos direitos. Em particular, ela recebe pensão alimentícia e alguns benefícios fiscais.